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家庭理财:买养老险可视为强制储蓄

http://www.sina.com.cn 2007年03月06日 14:32 投资快报

我今年28岁,婚前在二个企业分别工作了四年,均有买社保。婚后这二年都在家炒股,前几期职业股民的保险规划对我有启发。我也想把赚的一部分钱(大约5万元)购买点保险。
  现有几个问题请教:一、听说买社保满15年,到55岁后就有社保养老金,现在能否自行到社保局买保险?二、可以的话,是买社保支出多或买商业保险支出多,谁更划算?三、在商业保险部分,我想以养老和重疾为主,在大公司买好,还是都一样?能否请中国人寿的专家设计一个方案。

  英子

  答:关于第一个问题:社会保险分养老、工伤、生育、医疗、失业五大险种。按照政策规定,没达到法定退休年龄(男60周岁,女干部55周岁,女工人50周岁)均可按灵活就业人员由个人提出申请办理养老保险和医疗保险。达到法定退休年龄的灵活就业人员可以申请一次性缴纳医疗保险。您可以自行到社保局购买社保。

  关于第二个问题:社保或商业保险,没有谁更划算的概念。

  社会保险是一种政府行为,所以只能从大众角度出发,注重保障社会大多数成员的利益,因此其保障水平比较低,只能满足人们最基本的生活需求。商业保险是一种市场行为,投保人可以根据自己的经济情况以及想要的保障设计保险。商业保险的缴费水平比社会保险高,但相应的保障水平也较高。商业保险可以作为一种强制储蓄的手段,避免年轻时的过度消费。

  社会保险与商业保险是互补的。商业保险中的寿险和意外险在保障自己的同时,可照顾到家庭中其他人的日后生活问题。而社保在被保险人发生意外残疾或身故时,无法照顾到家人的生活。如果经济允许,建议量力而为上一些商业保险。

  关于第三个问题:买商业保险就像做衣服,不知道您的尺码,再好的布料做出来的衣服也不会适合您个人的身体。同理,保险也是一样的。专业的需求分析是前提,这样才能保证量体裁衣。建议投保前一定要慎重考虑,货比三家,多见几个代理人,并要求业务员出具详细的分析报告以及规划建议书,进行多方面的比较。

  投保方案建议:夫妻的年龄28周岁:每月只需要支出1161元,就能拥有77万元的保障!

姓名

投保险种

单位

交费期()

基本保费(/)

推荐

份数

保费小计

(/)

个人小计

保额()

保费(/)

保额

(万元)

丈夫

康宁终身

10000

20

750

10

7500

8045

50.5

附加住院医疗

1000

每年

33

5

165

意外伤害

200000

每年

380

1

380

妻子

千禧

理财

10000

20

890

6

5340

5885

26.5

附加住院医疗

1000

每年

33

5

165

意外伤害

200000

每年

380

1

380

合计

 

13930

77



  ●丈夫:

  一、重疾保险金:十类重大疾病保障20万。二、残疾保险金:最高保障为50万。身故保险金:终身保障30万。三、医疗补偿金:最高可享受1万意外伤害医疗费用补偿。四、豁免保费:发生重大疾病后获得最高额给付,且免交以后保费,合同继续有效。五、附加功能:可转换权益、保单借款、减额交清。

  ●妻子:

  一、残疾保险金:最高保障5万。二、身故保险金:最低保障为5万,交费期内每年递增3000元;交费期满即49岁后,终身拥有12万保障。三、生存保险金:每三周年返还3000元,可用来购物、旅游、休闲、养老等,越长寿,领得越多。四、医疗补偿金:最高可享受1万元得意外伤害医疗费用补偿。五、保单红利:分享保险公司的经营成果,红利领取灵活方便。六、附加功能:保单借款。  (中国人寿广州分公司)


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